为什么上周刚要到生活费,这周我又吃土了?

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京师心理...

认证作家
文:京师心理
来源:京师心理大学堂大学堂(ID:bnupsychology)


现在请你仔细想想下面几个问题:


每个月你的收入是多少?

支出是多少?

支出中有多少软妹币用来吃东西?

多少用来买衣服?

冲动消费占比如何?

会定期给自己旅游经费吗?



学堂君猜你已经两脑空空、眼冒金花啦!或许你纳闷:明明我每个月都会为自己的小金库做计划,为什么现在却一头雾水呢?


今天我们来认真谈一谈财务预算这回事。


预算的神奇魔力


从读小学起,我们就开始学习如何使用自己的零花钱,是买好看的贴画,还是买热气腾腾的炸鸡腿。预算的好处大概是用脚指头想都知道的。


  • 便于我们了解自己的财务状况


预算的准备阶段是帮助我们厘清个人当前财务状况的绝妙时机:月收入是多少;有多少债务;各种消费如何分布,租房、食物、娱乐在其中的占比,等等。


对自己的资产、负债、消费等财务状况的觉知叫做财务自我意识(Financial self-awareness, FSA)。有研究表明,良好的财务自我意识不仅有利于我们做出更明智的财务决策,而且能够增强我们的自我效能感,使我们更有信心去维持和提升自己的理财能力[1]。



  • 帮助我们明确自己的财务目标


写下预算是一种设定财务目标的形式[2],帮助我们决定今后在娱乐和外出就餐等非必需品上花费多少,每个月偿还多少债务、存多少钱。这些都是重要的决定,预算使我们不会在光怪陆离的诱惑中误入歧途。


如果我预算每周花费500元外出就餐,我就会很清楚自己现在还有多少余地,决定是否要挥霍一个昂贵的晚餐,然后在食堂吃几个星期来弥补它。


  • 提升自我控制能力


因为一笔额外的消费支出意味着不小的痛苦[3],我们会通过控制自己的思想和行为来规避这份挣扎与痛苦。因此,努力遵守预算的过程就是磨炼自我控制能力的过程。


预算的力量如此强大,我为什么却一直吃土?


在浏览朋友圈、微博、知乎等媒体平台时,我们会发现,最常见的主题之一就是个人不容乐观的财务状况。



消费有规划的大学生人人相似,消费无规划的大学生各各不同。其中,有两个主要原因会导致我们的消费的无规划性。


  • 不做预算


加拿大金融消费者局在研究家庭预算时发现,5942名参与者中,有54%的参与者近期有财务预算,46%的参与者没有做预算。当询问参与者为什么不做预算时,其中44%的人报道“我不知道从哪里开始”,13%的人报道“我没有时间做预算”,也有参与者报道“我没有足够的钱去做算”、“我不需要预算”等等。


除此之外,这五千多名参与者中有49%的人认为,他们很难区分什么东西是他们需要的、什么东西是他们想要的。无论是有预算的人,还是没有预算的人,都很大程度上出现这一问题[4]。


  • 预算不正式、不完整


荷兰的一项问卷调查发现,大多数人在做预算时只是在心理构想,并没有记录下来,预算过程不够正式,财务分类也残缺不全。4280名参与者中,只有27.9%的人会为各种未来开销预先存钱,只有25.3%的人给自己的消费确立上限并严格遵守[5]。


如何华丽丽地蜕变成为“理财达人”?


尽管预算使一种有用的做法,可能会带来巨大的回报。但事实证明,预算也是一种困难的做法,尤其是对那些从未进行过预算的人来说。在写第一份预算之前,有很多东西需要了解和思考,日复一日的坚持下去更是难上加难。


下面的一些小贴士可以帮助大家充分利用预算的优势,实现咸鱼翻身。



  • 区分“需要”和“想要”


如果完美想要制定一份完美的预算,我们要努力区分自己的“需要”和“想要”以及在维持两者的平衡。


“需要”是生存所必须的,我们饥饿的时候需要购买食物,生命的时候需要看医生。“想要”建立在需要之上,它是对需要的丰富,使得我们的生活更加舒适和有趣,比如我们想要去高档餐厅吃饭,生病时想要去最好的医院、挂最贵的专家号。


每个人对于“需要”和“想要”的度量标准不同,我们要积极与自己对话,以找到最适合自己的标准。我们不妨设置一个“需要&想要”清单,将物品归类到清单中,并附上文字说明理由。


此外,在遇到决策困难时,向朋友求助也是一个不错的选择。当你在苦苦挣扎一只最新色号的口红是“需要”还是“想要”时,客观冷静的朋友会给你一个直截了当的回答。



  • 分类要明确、齐全


诺贝尔经济学奖获得者Thaler在心理账户(Mental accounting)理论中表明,人们会根据财富来源与支出划分成不同性质的多个分类,每个分类内有单独的预算和支配规则,金钱并不能容易地从一个分类转移到另一个分类,即金钱的“非替代性”[6]。


这就好比在读大学时,我们可以将自己的生活费划分为储蓄、人情、服装、吃喝、交通、教育、追星等多个详细且明确的类别,并逐一给每个类别都严格地设定上限。


因为“非替代性”的存在,我们很难将逛吃逛喝的预算划分给追星。这种精细预算的效果一定会比只划分出“享乐”和“非享乐”的效果要好得多。


  • 动动小手指



我们的记忆能力是有限的,脑海中一闪而过的预算难以被我们回想和重视。有一句俗话,“好记性不如烂笔头”, 我们可以借助纸笔、电子文档、各种有趣的预算和记账APP , 来辅助自己的记忆, 减轻记忆负荷


另外,动手记下来还可以给予我们一种仪式感。仪式往往可以减轻人们的焦虑感并提高人们在任务中的表现,给人一种掌控感[7][8]。


 希望学堂君今天的建议可以给你一些帮助,成为理财小达人,你也可以哦!


参考文献
[1] Chowdhry, N., & Dholakia, U. M. (2019). Know thyself financially: how financial self-awareness can benefit consumers and financial advisors. SSRN. Retrieved May 1, 2020, from https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3474625.
[2] YiChun, Chen. (2011). The psychological process of budgeting: effects of goals, Categorization processes, and psychological distance. Dissertations & Theses Gradworks.
[3] Harnish, R. J., Bridges, K. R., Gump, J. T., & Carson, A. E. (2018). The maladaptive pursuit of consumption: the impact of materialism, pain of paying, social anxiety, social support, and loneliness on compulsive buying. International Journal of Mental Health & Addiction, 17, 1401-1416.
[4] Financial Consumer Agency of Canada. (2017). Initiating budgeting behavior among non-budgeters.
[5] Antonides, G., Groot, I. M. D., & Raaij, W. F. V. (2011). Mental budgeting and the management of household finance. Journal of Economic Psychology, 32(4), 546-555.
[6] Thaler R. (1985). Mental accounting and consumer choice. Marketing Science, 4(3), 199-214.
[7] Brooks, A. W., Schroeder, J., Risen, J. L., Gino, F., Galinsky, A. D., & Norton, M. I., et al. (2016). Don’t stop believing: rituals improve performance by decreasing anxiety. Organizational Behavior & Human Decision Processes, 137, 71-85.
[8] Norton, M. I., & Gino, F. (2014). Rituals alleviate grieving for loved ones, lovers, and lotteries. Journal of Experimental Psychology General,143(1), 266-72.

作者简介:京师心理大学堂,北师大心理学部出品,奉行“打造中国最专业的心理学科普平台”的项目定位,努力将北师大心理学百年积淀奉献于社会,凝聚师生力量传播科学知识,让心理学走进千家万户。微信公众号:京师心理大学堂(ID:bnupsychology)。

排版:小鲸鱼 沉默的杜飞

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匿名

这一篇文章,真是出现得刚刚好!

2020-05-15 · 回复
匿名

一篇好文!读后有所深思~谢谢

2020-05-15 · 回复
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